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Wenn du Aktien besitzt, kannst du nicht nur hoffen, dass ihr Wert steigt – manchmal bekommst du auch eine Dividende. Aber was genau ist das, und wie funktioniert es?

Was ist eine Dividende?

Eine Dividende ist eine Gewinnausschüttung eines Unternehmens an seine Aktionäre. Stell dir vor, du bist Miteigentümer einer Firma – genau das bist du nämlich, wenn du eine Aktie besitzt. Und wenn die Firma gut läuft, gibt sie dir einen Teil des Gewinns ab – als Dankeschön fürs Investieren.

Wie funktioniert das?

Nicht jedes Unternehmen zahlt eine Dividende, aber viele tun es – vor allem große, etablierte Firmen. Die Höhe wird von der Firma festgelegt und meistens einmal im Jahr ausgezahlt, manchmal aber auch vierteljährlich oder sogar monatlich.

Beispiel:
Angenommen, eine Aktie kostet € 100,-, und das Unternehmen zahlt eine Dividendenrendite von 5 %. Das bedeutet, du bekommst jedes Jahr 5 % des Aktienwerts als Ausschüttung – also € 5,- pro Aktie.

Sind Dividenden ein Fixbetrag?

Nein, Dividenden sind kein fester Betrag, sondern variieren. Sie werden entweder als fester Betrag pro Aktie oder als Prozentsatz des aktuellen Aktienkurses oder Unternehmensgewinns festgelegt. Das bedeutet, dass die Dividendenhöhe schwanken kann.

Beispiel:

• Kostet die Aktie € 100,-, beträgt die Dividende € 5,- (bei 5 % Rendite).
• Steigt die Aktie auf € 120,-, erhöht sich die Dividende auf € 6,- (bei gleichbleibender Rendite).
• Sinkt die Aktie auf € 80,-, reduziert sich die Dividende auf € 4,-.

Unternehmen können die Dividende auch anpassen oder streichen, wenn sie wirtschaftlich schwierige Zeiten durchmachen.

Und bei ETFs?

Dividenden sind nicht nur für Aktien interessant – auch viele ETFs schütten Dividenden aus. Dabei werden die Erträge der Unternehmen, die im ETF enthalten sind, an die Anleger weitergegeben. Die Ausschüttungshöhe kann dabei von Jahr zu Jahr schwanken, weil:

• Die Unternehmen innerhalb des ETFs unterschiedlich hohe Dividenden zahlen.
• Manche Firmen ihre Dividende kürzen oder streichen.
• Neue Unternehmen in den ETF aufgenommen werden oder andere rausfallen.

Warum zahlen Unternehmen Dividenden?

• Belohnung für Aktionäre: Unternehmen geben den Gewinn an die Investoren weiter, um sie zu halten.
• Attraktivität der Aktie: Manche Anleger bevorzugen Dividenden-Aktien, weil sie regelmäßiges Einkommen bieten.
• Zeichen für Stabilität: Firmen, die über Jahre Dividenden zahlen, zeigen oft eine gewisse finanzielle Stärke.

Was bedeutet das für dich?

Dividenden sind eine Möglichkeit, mit Aktien und ETFs regelmäßige Einnahmen zu erzielen. Viele Anleger setzen auf sogenannte Dividenden-Strategien, bei denen sie gezielt in Unternehmen investieren, die verlässlich Dividenden zahlen. Das Schöne daran? Diese Erträge können entweder ausgegeben oder direkt wieder in neue ETF-Anteile investiert werden, um langfristig vom Zinseszinseffekt zu profitieren.

Kurz gesagt: Dividenden sind wie eine kleine Belohnung dafür, dass du einem Unternehmen dein Geld anvertraust.

Hast du schon mal Dividenden bekommen oder über eine Dividenden-Strategie nachgedacht?

Ab Februar (also jetzt) gibt es hier etwas Neues: Jede Woche ein Finanzbegriff – einfach erklärt!

Vielleicht kennst du das – du liest über ETFs, Investitionen oder Geldanlagen und plötzlich tauchen Begriffe auf, die sich komplizierter anhören, als sie eigentlich sind. Und wenn sie nicht einfach erklärt werden, vergisst man sie schnell wieder. Das ändern wir jetzt! In meiner neuen Kategorie FinanceBits erkläre ich jede Woche einen Begriff aus der Finanzwelt – so, wie ich ihn selbst verstehe und mir merke. Verständlich, praxisnah und so, dass du ihn dir wirklich merkst.

Los geht’s mit den ersten beiden Begriffen: Ausschüttend vs. Thesaurierend bei ETFs – was bedeutet das eigentlich?

Ausschüttende ETFs – Dein Geld landet auf deinem Konto

Stell dir vor, du besitzt einen ETF, der regelmäßig Gewinne erwirtschaftet – durch Dividenden oder Zinsen. Bei einem ausschüttenden ETF bekommst du diese Erträge direkt auf dein Konto ausgezahlt. Das ist wie eine Firma, die dir jedes Quartal einen Teil ihres Gewinns als Dankeschön überweist.

Beispiel: Du investierst in einen ausschüttenden ETF, der pro Jahr 3 % Dividende zahlt. Hast du € 1.000,- investiert, bekommst du jedes Jahr € 30,- auf dein Konto. Du kannst damit machen, was du willst – ausgeben oder reinvestieren.

Für wen ist das sinnvoll?

• Wenn du regelmäßige Einnahmen möchtest
• Wenn du dein Investment als Einkommensquelle nutzen willst
• Wenn du dir gerne selbst überlegst, was du mit den Erträgen machst

Thesaurierende ETFs – Dein Geld wächst automatisch

Bei einem thesaurierenden ETF werden die Erträge nicht ausgezahlt, sondern automatisch wieder in den ETF investiert. Das bedeutet, dass dein Geld immer weiter für dich arbeitet, ohne dass du etwas tun musst.

Beispiel: Wieder unser ETF mit 3 % Dividende. Statt dass du € 30,- ausgezahlt bekommst, werden diese direkt wieder investiert. Dein ETF-Bestand wächst also von alleine.

Für wen ist das sinnvoll?

• Wenn du dein Vermögen langfristig aufbauen willst
• Wenn du vom Zinseszinseffekt profitieren möchtest (weil deine Gewinne immer wieder reinvestiert werden)
• Wenn du dich nicht um manuelle Wiederanlagen kümmern willst

Kurz gesagt:

• Ausschüttend = Erträge landen auf deinem Konto
• Thesaurierend = Erträge werden automatisch wieder investiert

Welcher ETF-Typ besser ist, hängt von deinen Zielen ab. Willst du regelmäßige Einnahmen oder langfristig wachsen lassen?